Les choix et arbitrages d'un budget

Il existe différentes manières de réaliser un budget. Au niveau économique, vous avez les orthodoxes qui vous invitent à ne jamais dépenser plus que ce que vous gagnez et les autres qui vous disent qu'il faut absolument dépenser plus que ce qu'on gagne en empruntant afin de pouvoir générer du levier et de la croissance future. Ces manières de faire se retrouvent principalement au niveau des budgets des pays mais pas que. Tous les budgets sont concernés donc le votre.

Ces deux choix cachent un vrai travail de fonds. Celui des choix et des arbitrages qu'il faut faire dans un budget.

Dans le cas d'un pays, plusieurs agents économiques vont réclamer de l'argent à l'état. La somme des demandes va largement dépasser les recettes pour satisfaire tout le monde. Il n'y a qu'à regarder en France en ce moment et on voit que tout le monde veut bien que les autres payent les dépenses qu'ils souhaitent faire. L'homme politique, étant ce qu'il est, va prendre un peu de crédit pour satisfaire le plus de monde possible et éviter que les gens manifestent leur mécontentement. Sauf que ce système ne dure pas indéfiniment et à un moment plus personne ne prête ou alors à des taux dissuasifs.

C'est la même chose pour tout le monde mais à une échelle différente. Rien ne vous empêche d'aller à la banque réclamer un prêt pour dépenser ou investir. Prêt conso, prêt personnel, prêt pour acheter de l'immobilier ou du lombard pour des actions. Vous pouvez dépenser ou investir plus que ce que vous gagnez.

Ca fonctionne un temps puis le banquier ferme le robinet s'il commence à avoir des doutes sur la possibilité de remboursement de ce qu'il a prêté.

Pour revenir à ce qui nous anime, il y a des dépenses à faire tous les mois et un revenu correspondant. C'est le principe du budget. C'est à ce moment que vous découvrez que les dépenses vont largement dépasser les revenus. Soit vous avez calculé les dépenses et vous vous dites que ca va faire beaucoup, ce qui permet de modifier et de diminuer les achats pour qu'ils correspondent à vos revenus, soit le découvert arrive rapidement et mince, j'avais pas prévu ça. Cette situation peut également venir de dépenses non prévues comme un lave linge qui tombe en panne ou encore de revenus qui ne rentrent pas comme des primes.

Dans tous les cas, il n'y a pas assez d'argent pour tout payer sur le mois. Il va donc falloir effectuer des choix et des arbitrages.

Jusque ici c'est facile à dire. En pratique, on va se confronter à plusieurs problèmes entre les nécessités et les envies. 

Les nécessités peuvent déjà se révéler un problème. Entre les augmentations liées à l'inflation et les revenus qui stagnent, pour les petits budgets il devient difficile de boucler les fins de mois. A ce niveau il y a peu d'arbitrages, il faut payer et si ca ne rentre pas dans les clous, il faut tailler dans les dépenses pour équilibrer le budget ce qui constitue une difficulté majeure.

A ceci, s'ajoute les envies. Ce sont des dépenses non obligatoires mais tellement importantes à vos yeux. Des nouveaux vêtements, du coiffeur, des achats divers et variés qui donneront un peu de baume au cœur en compensant certaines frustrations.

Le problème majeur est que tout semble obligatoire mais c'est certain tout ne passera pas car il manque de l'argent. Il va donc falloir choisir et prioriser les dépenses à faire.

Nous arrivons à la difficulté car c'est ici que certains n'arrivent pas à faire les bons choix, voire n'arrivent pas à se dire qu'ils ne pourront pas tout payer. La logique est d'agir méthodiquement avec une règle. Ce qui est urgent et nécessaire devient prioritaire dans les achats, ce qui l'est moins doit être remis à plus tard.

Il faut également distinguer ce qui est futile de ce qui est essentiel afin de ne pas réaliser les mauvais choix. Dans le budget d'un ménage, on va privilégier la santé, la nourriture bien avant le budget téléphone ou cinéma. Ces choix et arbitrages ont pour fonction d'utiliser au mieux votre argent. Comme exemple, la santé est primordiale car elle vous permet de bien vivre et de travailler pour vous procurer des revenus.

Selon les envies, cela peut générer de la frustration car dire non à ses envies n'est jamais agréable. C'est tout le paradoxe de la gestion, il faut savoir se dire non à un moment pour pouvoir réaliser plus tard ses envies.

Une bonne gestion vous permettra de dégager de l'argent qui viendra alimenter vos réserves d'argent et c'est avec ces réserves que vous pourrez accéder à vos envies.

Il reste un point à comprendre sur ce sujet. Gérer son argent ce n'est pas l'affaire d'un mois ou deux, c'est toute votre vie. Un mois chasse l'autre et ceux qui font des bons choix se retrouvent rapidement avec beaucoup plus d'argent que les autres. A l'image d'un régime qui vous procure une belle ligne après avoir fait beaucoup d'efforts, si vous remettez les doigts dans le pot de confiture, la jolie silhouette va de nouveau s'arrondir. C'est pareil avec l'argent, il faut gérer en permanence faute de quoi les difficultés financières reviendront.