Est-ce grave d'être à découvert tous les mois ?

Supprimer les découverts bancaires, c'est une partie de mon travail. On commence souvent par là quand on vient me trouver. Ce ne sont pas les gens qui ont un peu d'argent qui viennent me questionner. On attend plutôt d'arriver en zone rouge et de commencer à mal dormir pour prendre des mesures. Cependant, il n'y a rien d'obligatoire. Si certains conçoivent qu'un découvert ne doit jamais exister, d'autres vivent avec en permanence. On peut donc légitimement regarder le pour et le contre quant à l'utilité de supprimer ces découverts.

D’où la question, est-ce grave d'être à découvert tous les mois ?

J'ai déjà écrit sur les découverts à plusieurs reprises pour le définir et le supprimer. C'est un crédit autorisé par la banque avec un taux important. Si la banque l'autorise, on ne peut pas dire que ce soit grave. Le côté taux prohibitif pose problème car cette avance de trésorerie coute beaucoup, cependant il n'y a rien de grave non plus. Vous payez cher de l'argent qu'on vous prête.

Alors quel est le problème ?

En premier lieu, le découvert peut donner naissance à une spirale négative. Les budgets serrés dépensent plus que ce qu'ils gagnent dans un premier temps grâce au découvert. C'est formidable sur le moment. Sauf que les mois qui suivent se ressemblent. Les salaires restent les mêmes voire diminuent dans certains cas (avec un arrêt maladie non prévu par exemple). De l'autre côté, les charges ne baissent pas, voire augmentent (c'est le cas de l'électricité et du gaz depuis un bon moment ou encore des loyers). Le budget devient de plus en plus serré mais maintenant flanqué d'un découvert avec un taux important qui génère des intérêts permanents. Si nous résumons, il y a tout juste de quoi faire le mois avec le salaire mais le découvert génère des intérêts qui ne passent plus. Il y a donc un déséquilibre qui s'est créé avec plus d'argent qui sort que ce qu'il ne rentre. Bien sur les sommes sont petites donc la dégradation est lente.

Une dégradation lente est elle grave ? Non bien sur car elle est lente. Mais elle aura pour conséquence de vous bloquer le compte tous les mois, de générer d'autres frais bancaires type commission d'intervention ou rejet de chèque. Cette situation va en mettre certains en mode recherche de solutions avec un crédit conso ou un rachat de crédit en ligne de mire. Si le budget est déjà trop serré pour tout payer, un crédit à rembourser en plus sera-t-il efficace ? Et bien non. Il ne fera que confirmer le déséquilibre et l'accentuer dans certains cas.

Même à ce stade, la situation est elle grave ? En fait non. Vous devez un découvert de 500, 1000 ou 2000 euros. C'est une dette faible au regard de ce que vous gagnez sur le long terme. Même en ajoutant un crédit de 5000 ce n'est pas grave non plus.

En revanche, ce qui est grave c'est que vous n'avancez pas. Vous stagnez autour d'une dette permanente qui vous empêche de mettre de l'argent de côté et de réaliser vos projets. Avoir de l'argent de côté revient à ne pas se prendre la tête quand le lave linge ou la voiture tombent en panne. Cela permet aussi de partir en vacances et de financer des achats importants. Se dire qu'avec de l'argent de côté on dort bien n'est pas futile. C'est beaucoup plus serein de faire réparer la voiture avec quelques milliers d'euros de coté plutôt que de courtiser le garagiste pour lui faire accepter un paiement en 3 fois avec des chèques qui ne passeront peut être pas.

Alors est-ce grave d'être à découvert tous les mois ? Sur les montants qui sont en jeu non. Mais le fait d'être bloqué tous les mois et en galère d'argent de manière permanente est une difficulté qu'on ne peut nier. A vous de voir s'il est plus agréable de vivre bien avec son argent que de tirer sur la corde tous les mois. Dans tous les cas, n'hésitez pas, faites vous coacher.