Combien coûte un crédit

Les incitations pour faire des crédits ne manquent pas. Les banques, les sociétés de crédit et même des particuliers s'y sont mis. Alors comment ca marche et surtout combien ca coûte ?

Toutes ces publicités et ces facilités qui nous sont proposées ne doivent pas cacher la réalité. Ceux qui nous proposent les crédits ne font pas cela gratuitement.

Ils gagnent nécessairement de l'argent. Et cet argent gagné est payé est celui qui emprunte donc vous.

Et plus ils gagnent de l'argent, plus cela vous en coûte. Il convient donc de regarder à deux fois et de bien en connaître le fonctionnement avant de se lancer. On ne le répète jamais assez, faites un budget avant toute chose.

Pour voir combien coûte un crédit, nous allons regarder les différents paramètres avec un tableau d'amortissement que vous pourrez vous procurer sur internet.

Ces paramètres sont le montant emprunté, le taux d'intérêts et la durée.

A ces trois paramètres peuvent s'ajouter des frais et une assurance qui s'ajouteront au coût du crédit.

Nous allons regarder l'impact des trois paramètres et comment se décompose la mécanique.

Le montant emprunté. Plus vous empruntez, plus vous devrez rembourser. Ca semble simple mais il est bon de replacer ce montant dans le cadre de son salaire.

Vous empruntez 15 000, vous gagnez 1 500, ca fait 10 mois de travail pour rembourser et sans les intérêts.

Pour déterminer combien coûte le crédit, il suffit de prendre cette somme empruntée et d'ajouter le taux d'intérêt.

Un crédit de 100 avec un taux d'intérêt à 5% fera 5 à payer en plus.

Je dois donc rembourser 100 + 5 d'intérêts donc 105.

Plus le taux d'intérêt est fort, plus je dois rembourser.

Cette formule est trompeuse car elle ne s'applique que pour une période qui correspond à 1.

C'est ici qu'intervient le paramètre de la durée qui produit un levier sur les intérêts à rembourser.

Si vous remboursez sur deux ans, vous allez payer les intérêts à un taux de 5% la 1ère année mais vous n'avez pas tout remboursé puisque le crédit est remboursable en deux ans.

Il va donc falloir continuer à payer les intérêts de 5% sur le capital restant du la 2ème année.

Plus votre emprunt est long, plus il est coûteux car le taux d'intérêt s'applique tant que le crédit est en cours.

Si la durée de crédit augmente, les mensualités baissent mais le coût des intérêts augmente et c'est de l'argent en plus qu'il va falloir payer en plus. plus la durée est longue, plus les intérêts sont importants.

Avant de réaliser un crédit, il faut regarder le tableau d'amortissement qui va vous indiquer ce que l'emprunt va vous coûter.

Vous y trouverez :

1 - le nombre de mensualités

2 - le prix de la mensualité à rembourser

3 - les intérêts à rembourser mois par mois

4 - le capital remboursé mois par mois

5 - le capital restant du.

Additionnez le montant des intérêts mois par mois et vous obtiendrez combien coûte le crédit.

Si vous crédit contient une assurance et des frais complémentaires, il faut les ajouter.

Vous pouvez maintenant regarder combien vous coûte un crédit. Vous pouvez contrôler les effets d'une négociation bien menée lorsque vous arrivez à faire baisser le taux d'intérêt et à baisser la durée de remboursement.

Il vous reste à additionner le coût de ce crédit à l'achat de ce que vous projeter de faire.

Vous obtiendrez le coût réel de votre achat.