Emprunter pour acheter sa résidence principale

A moins de payer cash sa maison, il faut faire un crédit.

Rassurez-vous, nous sommes nombreux à passer par là.

Mais comment ca se passe ? Combien est il possible d'emprunter pour acheter sa résidence principale?

Il est courant de dire que pour emprunter, nous avons droit à 33% de nos revenus.

Ces 33% sont un usage commun des banques car elles considèrent qu'avec ce taux vous ne serez pas en difficulté pour les rembourser.

Cette règle est donc pleine de bon sens mais il ne s'agit que de la théorie.

En pratique, la banque va détailler votre profil et le passer dans un scoring maison pour évaluer votre capacité à rembourser.

Si vous gagnez 1 200 EUR.

33% de 1 200 EUR, ca fait 396 EUR de remboursement de crédit et 804 EUR pour payer le reste.

La banque sait bien que vivre avec 804 EUR ca ne fait pas beaucoup et sera probablement plus restrictive si elle accorde le crédit.

Vous avez donc une chance d'avoir un crédit si votre profil est correct mais peut être pas jusqu'à 33%.

Si vous gagnez 12 000.

33% de 12 000, ca laisse 8 040 EUR pour manger et payer le quotidien. La banque pourra donc plus facilement dépasser la limite des 33%.

Vous l'avez bien compris chaque demande de prêt est unique et c'est bien une négociation entre la banque et vous qui peut s'engager.

Il n'y a donc pas de réponse toute prête ni de montant pour savoir combien emprunter pour acheter sa résidence principale.

Du côté de la banque, il faut comprendre qu'en premier, on veut revoir l'argent qu'on prête.

Toutefois, si le banquier ne prête pas, il ne gagne rien non plus.

Il lui faut donc faire son métier avec les objectifs qui lui sont fixés en minimisant les risques d'impayés.

Pour cela il va regarder du côté de ses clients.

Dans les profils de ses clients, que va-t-il trouver ?

Et bien vous qui souhaitez acheter.

Il va donc passer les informations dont il dispose dans le scoring de la banque. C'est une moulinette informatique qui va dire si vous êtes capable de rembourser ou non.

Elle analyse votre travail, votre capacité de gestion, votre apport, vos dettes, etc.

Elle aide le banquier à la prise de décision.

Si le dossier est mal préparé ou que les conditions ne sont pas réunies pour les objectifs de la banque, le dossier est refusé.

A contrario, la banque peut accepter le prêt mais avec des conditions qui ne vous conviennent pas. Vous refusez le prêt et vous vous tournez vers un autre banquier.

Les règles d'attributions de prêts et les objectifs variant en fonction des établissements de crédit, il arrive qu'un prêt refusé par un établissement soit accepté par un autre avec un dossier identique.

Avant de débuter vos démarches, regardez les meilleures conditions de crédit du marché.

Armé de ces informations, il vous reste à savoir si votre situation permet d'envisager d'être dans les meilleurs dossiers ou pas.

Les prêts sont également faits aux moins bons dossiers mais avec un taux plus important. Vous n'aurez donc pas forcement le meilleur taux du marché et il sera peut être bon de négocier.

Allez sur les simulateurs pour voir les différentes possibilités et rendez-vous dans les banques.

Déposez votre dossier dans 2 ou 3 établissements pour comparer leurs propositions et les mettre en concurrence.

Il reste un point à ne pas négliger : les courtiers

Ce sont les professionnels de ce secteur.

Ils ont des liens privilégiés avec les banques et peuvent vous obtenir des conditions parfois bien meilleures que celles négociées en direct.

Alors il s'agit d'un service payant mais il vaut mieux payer un courtier que de prendre un crédit plus cher de plusieurs milliers d'euros.

Vous savez maintenant comment emprunter pour acheter sa résidence principale. Si des points vous semblent encore flous ou nécessitent une aide particulière, n'hésitez pas, contactez moi.